自社ローンを検討している方で、審査に絶対通るのか気になっている方もおられるのではないでしょうか。
自社ローンは、独自の基準で審査が行われるため、過去の信用情報が影響しにくい点がメリットですが、返済能力はチェックされるため、必ずしも審査に通るわけではありません。
本記事では、自社ローンが絶対通るといわれる理由やメリット・デメリットについて解説します。
また、自社ローンの審査に絶対通るためのポイントについても解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
自社ローンの審査は絶対に通る？
自社ローンの審査では、返済能力があるかが主に確認され、審査基準はそれぞれの販売店によって異なります。
大手自社ローンでは、審査通過率が高いとされていますが、全員が通るわけではなく、5%程度の人は落ちる可能性があります。
また、審査では、職業の安定性や返済能力が重要視されるため、無職や収入が不安定な方は審査に通りにくいです。
自社ローンが絶対通るといわれる理由
自社ローンは、一般的な金融機関のローンとは異なり、信用情報機関を介して審査されない場合が多いのが特徴です。販売店独自の基準で審査が進められ、支払い能力が重視されます。
また、販売されるのは主に低価格の中古車であり、ローンの金額や利用可能な年数も限られているのが一般的です。
このため、一般のカーローンでは審査に通りにくい場合でも、安定した返済計画が立てられると判断されれば、自社ローンを利用できる可能性が高くなります。
自社ローンのメリットは3つ
次は、自社ローンのメリットについて解説します。
|
それぞれの詳しい内容についてみていきましょう。
1.一般的なカーローンに比べて審査期間が短い
一般的な自動車ローンでは、信販会社による審査があるため、申請から結果が出るまでに数日かかります。
しかし、自社ローンを利用する場合、販売店が独自の基準で審査するため、審査のプロセスが短縮され、即日で結果が出るケースが多いです。
また、過去の信用情報に問題がある場合でも、信用情報機関への問い合わせを省略するため、審査に通る可能性が高いという特徴があります。
2.信用情報に不安がある人でも審査に通りやすい
自社ローンは、ほかの金融機関が提供する自動車ローンとは異なり、信用情報機関への照会が行われません。
このため、過去に住宅ローンやクレジットカードの滞納、あるいは自己破産などの金融トラブルがあっても、審査に通る可能性が高いとされています。
とくに、ブラックリストに登録されている場合でも、その影響が出にくい傾向があるため、ほかのローンに比べて利用しやすい選択肢となっています。
3.雇用形態や勤続年数が審査に影響しにくい
自社ローンでは、各社が独自の審査基準を設けており、その内容は会社ごとに異なります。
主に、年収と購入予定の車両価格とのバランスを考慮し、月々の支払いが無理のない範囲であるかどうかを審査される場合が多いです。
また、頭金の有無や現在の収入状況なども加味されるため、一般的なカーローン審査に通りにくい人でも通過できる可能性があります。
とくに、雇用形態がパートやアルバイトの方、無職の方、個人事業主、勤続年数が短い方におすすめです。
自社ローンのデメリットは3つ
次に、自社ローンのデメリットについて解説します。
|
それぞれの内容について詳しくみていきましょう。
1.手数料が高い傾向にある
自社ローンは金利がかからないという点が魅力的にみえるかもしれませんが、注意が必要です。
一般的に、金利が発生しない代わりに、保証料や手数料が加算される場合が多く、結果的に総額が高くなるケースがあります。
とくに、保証料は車両本体価格の10〜20%程度が一般的で、最初から販売価格に含まれている場合もあれば、別途支払う場合もあります。
契約時には、ほかのローンと総額を比較し、負担がどれくらいになるか確認するようにしましょう。
2.車の名義が利用者のものにならない
自社ローンで車を購入する場合、車の名義や所有権は完済するまで販売店側にあります。このため、ローン返済中は車を自由に売却できません。
もし、売却を希望する場合、まずローンの全額を支払う必要があります。
また、返済が滞った場合や販売店が倒産した際には、車が販売店の資産として没収されるリスクも存在します。こうしたリスクを十分に理解してから、自社ローンを利用するのが望ましいです。
3.申し込みできる金額が低い
自社ローンは、一般的なカーローンと比較して融資可能な金額が低めに設定されています。このため、購入できる車種の選択肢が限られてしまう場合が多いです。
また、希望する車種があっても、予算の都合でグレードを下げたり、ほかの車種を選ばざるを得ない状況になるケースも少なくありません。
このように、資金の制約が車の選択に大きな影響を与える場合があります。
自社ローンの審査に絶対通るためのポイントは3つ
次に、自社ローンの審査に絶対通るためのポイントについて解説します。
|
それぞれの内容について詳しくみていきましょう。
1.頭金を用意する
自社ローンの審査を通過しやすくするためには、頭金を用意するのがおすすめです。とくに、年収が低い場合や借入希望額が大きい場合、審査の基準が厳しくなる可能性が高いです。
このため、少額でも頭金を入れておけば、購入に向けた意欲が伝わり、信頼感が高まります。
また、頭金によって借入額を抑えることができ、審査のハードルが低くなる可能性もあります。自社ローンを利用する際には、頭金を検討してみてください。
2.連帯保証人を立てる
ローンの申請において、保証人を立てることで審査が有利になる場合があります。
とくに、収入が少ない人や、既に複数の借り入れがある場合には、保証人の存在が審査の通過率を上げる可能性があります。
保証人は債務者が返済できなくなった際に代わりに支払いを行う義務を負うため、収入が安定している人物を選ぶようにしましょう。
もし、保証人がいない場合、申込者の返済能力のみが審査基準となり、審査に落ちるリスクが高まる場合があります。
なお、自社ローンで保証人がいないケースについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
3.車種やグレードを下げる
車の購入を検討する際は、自分の収入に合った金額で無理なく返済できるローンを選ぶようにしましょう。とくに、自社ローンを利用する場合は、借入額や返済比率に注意してください。
収入に対して返済額が高すぎると審査に通らない可能性が高くなります。
たとえば、月収の30〜40％程度を目安に借入を考え、返済比率は25〜35％程度に収めるのが一般的です。また、頭金が用意できない場合は、中古車やより低価格の車種を選ぶのも有効です。
自社ローン 絶対通るでよくある3つの質問
最後に、自社ローン 絶対通るでよくある質問をご紹介します。
|
それぞれの内容について詳しくみていきましょう。
質問1.自社ローンの審査に落ちる人の特徴は？
自社ローンの審査に通過するためには、いくつかのポイントを押さえる必要があります。
まず、収入を証明するための書類をきちんと用意する必要があります。給与明細や確定申告書が提出できない場合は、審査が厳しくなりがちです。
また、年収に見合った価格の車を選ぶのも大切です。高すぎる車はローンの返済が困難になると見なされる可能性があります。さらに、保証人を立てられる場合は信用度が上がるため、有利に働きます。
なお、自社ローンで審査落ちするケースについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
質問2.自社ローンの利用手順と必要書類は？
自社ローンの手続きは、一般的な信販会社を介するローンに比べて手間が少なく、迅速に進められる点が特徴です。
一般的なオートローンではオンラインで申し込みが行われますが、自社ローンの場合は販売店での対面契約が基本です。審査に不安がある方は、契約前に電話で確認しておくと安心できます。
必要書類は店舗ごとに異なる場合がありますが、共通して求められる頻度が高い書類としては、運転免許証、収入証明書、印鑑の準備が推奨されます。
質問3.自社ローン以外のローンの種類と特徴は？
銀行系マイカーローンは、主に金融機関が提供する自動車購入のためのローンで、低金利が魅力です。
審査基準が厳しく、完了までに1週間ほどかかる場合がありますが、1〜4%の金利により、総返済額を抑えられるメリットがあります。
また、車の所有権は借り手にあり、担保として使用されるケースはありません。
一方、ディーラーローンはディーラーが提供するローンで、審査が比較的容易ですが、金利が4〜8%と高く、完済まで車の所有権はディーラー側に留保されます。
まとめ
本記事では、自社ローンが絶対通るといわれる理由やメリット・デメリット、審査に絶対通るためのポイントについて解説しました。
自社ローンは、一般的なカーローンに比べて審査期間が短く、信用情報に不安がある方や雇用形態、勤続年数が審査に影響しにくい点が魅力です。
しかし、手数料が高い傾向にある点や、車の名義が利用者のものにならない点、申し込みできる金額が低いというデメリットもあります。
また、審査に通りやすくなるためには、頭金の用意や連帯保証人の設定、車種やグレードを下げる方法があります。
これらの方法により、返済能力が十分に示せれば、過去の信用情報に不安がある方でも、自動車を購入できる可能性が高いです。
なお、当社「KSTオート」でも自社ローンを取り扱っています。ローンブラック、自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
Commentaires