年収に自信がなくても車は買える？自社ローンを利用する3つのメリットをご紹介！
- オート KST
- 11 分前
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一般的な車のローン審査では、年収や雇用形態、信用情報などが厳しくチェックされます。そのため、特に非正規雇用の方や、過去に金融トラブルを経験された方にとっては、マイカーを持つのを諦めてしまう大きな原因となります。
しかし、適切な知識と選択肢を知れば、車を持つのは十分に可能です。本記事では、車の購入における年収の目安を解説します。
そして、一般的なローン審査に不安がある方でも車を持てる自社ローンの仕組みと、その具体的なメリットを3つご紹介します。記事を読めば、あなたが抱える車の購入に関する悩みが解消されるでしょう。
車のローン審査で求められる年収と借入金額の目安
「車が買えない年収」という不安を解消するためには、まず一般的なカーローンの審査でどのような年収が求められるのかを理解しましょう。
また、審査の際に金融機関がどのような基準で判断しているのかを知るのも大切です。年収が低いからと諦める前に、まずは審査の目安を把握してください。
1.ローン審査に必要な最低限の年収の目安
一般的な自動車ローンの審査では、安定した返済能力の証明として、年収200万円以上が一つの目安とされる場合が多いです。これは、月収に換算するとおよそ16万円程度となります。この収入水準が、生活費を賄いながら毎月のローン返済を行うための最低ラインとして見なされます。
ただし、これはあくまで目安です。購入する車の価格が高くなるほど、当然ながらより高い年収が求められます。特に新車や高級車を検討する場合は、この目安を大きく上回る年収が必要となる場合を理解しておく必要があるでしょう。
2.無理のない返済計画のための借入金額の目安
ローン審査では、年収そのものだけでなく、借入希望額が年収に対して適切な割合であるかどうかも重要な判断基準となります。無理のない返済計画を立てるための目安として、車の購入費用（借入金額）は年収の半分以下に抑えることが推奨されています。
さらに、年間返済額の合計が年収に占める割合（返済比率）は、25％〜35％以下に抑えるのが一般的です。たとえば、年収400万円の方が25%の返済比率を目指す場合、年間で100万円までの返済が目安となります。
これを超える借入は審査に通りにくくなる可能性があります。この比率には、住宅ローンやカードローンなど、他の全ての借入れが含まれるため、総合的な返済能力がチェックされるでしょう。
年収が低くても車を持てる！自社ローンを利用する3つのメリット
一般的なカーローンの審査基準を知ると、悩みがさらに深まる方もいるかもしれませんが、年収が目安に満たない方や、過去の金融事故（債務整理、自己破産など）により信用情報に不安がある方でも車を持てる方法として、自社ローンが注目されています。自社ローンのメリットをそれぞれ解説していきます。
1.審査のハードルが低く車を購入できる可能性が高まる
自社ローン最大のメリットは、一般的なカーローンの審査に比べてハードルが低いことです。自社ローンでは、銀行などの金融機関を通さず、販売店と顧客が直接契約を結びます。
そのため、信用情報機関への照会を重視するのではなく、現在の収入状況や返済能力、人柄など、独自の基準で審査が行われます。
これにより、過去にローンブラックとなった方や、非正規雇用（派遣社員、フリーター、パート、アルバイトなど）、年金受給者、さらにはシングルマザーやシングルファザーといった、安定収入の面でローン審査に不安がある方でも、車を購入できる可能性が大幅に高まるでしょう。
なお、自社ローンが審査に通りやすいのか気になる方は、こちらの記事を参考にしてみてください。
2.審査から納車までの手続きがスピーディー
自社ローンは、審査から納車までの手続きが迅速に進むのも大きなメリットの一つです。金融機関のカーローンは、審査に数日〜1週間程度かかるのが一般的です。
しかし、自社ローンは販売店独自の基準で即日審査が可能なケースが多く、急いで車が必要な方にとっては大変助かります。また、契約や支払いについても販売店と直接やり取りするため、手続きがシンプルでスピーディーな完了を期待できます。
これにより、引っ越しや転職、子どもの送迎など、急な車の必要性が生じた場合でも、スムーズにカーライフをスタートできるでしょう。
3.車両の品質や購入後のサポートが充実している
自社ローンを取り扱う優良な販売店では、単にローンを提供するだけでなく、中古車の品質や購入後のサポートにも力を入れています。経験豊富なバイヤーが全国のオークションから厳選した質の高い車を提供し、整備や鈑金塗装まで一貫して対応することで、顧客に安心を提供しています。
金利がかからない自社ローンであっても、総支払額が高額になる手数料や保証料を上乗せする悪質な業者も存在するため、信頼できる販売店を選びましょう。
車両の整備状況をしっかりと確認し、保証やアフターフォローが充実している店舗を選ぶと、低年収やローンブラックといった状況でも、安心してマイカーを所有できます。
なお、中古車を購入する流れについては、こちらの記事でご紹介しています。
車の購入に関する悩みを解決するなら「KSTオート」
自社ローンで「KSTオート」が選ばれる理由は、以下のとおりです。
自社ローンを利用すれば、他社でローン審査が通らない方も車を購入できる。破産や債務整理、多重債務の方、シングルで子どもがいる方でも安心して利用できる
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なお、当社「KSTオート」では、自社ローンを取り扱っています。ローンブラック、自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
車が買えない年収についてよくある3つの質問
車 買えない 年収でよくある質問をご紹介します。それぞれの内容について詳しくみていきましょう。
質問1.年収が低くても車の維持費を抑える方法はありますか？
はい、維持費を抑える方法はいくつかあります。
車両選びの段階で燃費のよい車を選ぶ
軽自動車やコンパクトカーなどの燃費のよい車種は、自動車税や任意保険料も比較的安価に設定されている場合が多い
エコ運転を心がける
維持費で大きな割合を占めるガソリン代を節約するために、エコ運転を心がけたり、相場の安いガソリンスタンドをアプリなどで探したりする方法も有効
車検や整備は複数の見積りをとる
購入店や専門業者から複数の見積もりを取り、不要な整備をしないように内容をしっかりと確認する
また、日々のメンテナンスを欠かさず行えば、故障による高額な修理費用を未然に防げるでしょう。
質問2.自社ローンを利用する際の注意点は何ですか？
自社ローンを利用する際には、主に以下の注意点を必ず確認して、一般的なカーローンと比較検討することが大切です。
総支払額が高くなる可能性がある
自社ローンは金利がゼロである場合が多いが、代わりに手数料や保証料が車両本体価格に上乗せされ、一般的なカーローンよりも総支払額が高くなる可能性がある。契約前には、車両本体価格と手数料、総支払額の内訳を明確に提示してもらう
保証内容が販売店によって異なる
中古車の自社ローンでは、保証期間や保証範囲が販売店によって大きく異なる。購入後の故障に備えるため、どのようなアフターサービスがあるのかを契約書で細かくチェックする
選択できる車種が限られる
自社ローンは、基本的に販売店が在庫として持っている中古車の中から選ぶため、新車や特定の車種を自由に選ぶのが難しい場合がある。希望の車種や条件がある場合は、その販売店の在庫状況を事前にしっかりと確認する
質問3.車の購入以外に車を持つ方法としてカーリースは有効ですか？
カーリースは年収や初期費用の面で車の購入が難しい方にとって非常に有効な選択肢の一つです。カーリースは、毎月一定額のリース料金に、税金や自賠責保険料などの維持費の多くが含まれています。
そのため、急な出費の心配が少なく、家計管理がしやすいというメリットがあります。ローン審査と比較してカーリースの審査は比較的柔軟である傾向があるため、年収が低い方でも利用しやすい可能性があるでしょう。
ただし、契約期間中は走行距離に制限があることや、途中解約が難しいこと、最終的な車の所有権はリース会社にあることなど、注意点もあります。メリットとデメリットをよく理解した上で検討しましょう。
なお、カーリースと車の購入のどちらがお得か気になる方は、こちらの記事をチェックしてみてください。
まとめ
「この年収では車が買えないのでは」という悩みを抱える方は多いです。しかし、一般的なカーローンの審査基準を知り、年収の目安を把握すれば、取るべき具体的な行動が見えてきます。
通常のローン審査が難しい場合でも、自社ローンという選択肢を活用すれば、金融ブラックや非正規雇用といった状況を乗り越え、マイカーを持つのは十分に可能です。特に自社ローンは、審査の柔軟さと手続きの迅速さ、そして独自のサポート体制が大きな魅力です。
車の購入は、あなたの生活や仕事を大きく変える重要なステップとなります。本記事で紹介した情報と選択肢を参考に、あなたに最適な方法で希望の車を手に入れ、安心で快適なカーライフを実現してください。
KSTオートは、自社ローンの高い通過率と質の高い車の厳選により、年収や信用情報に不安がある方でも、良質な中古車を安心して手に入れられる専門知識を持つパートナーです。整備・鈑金塗装まで一貫したサポート体制により、購入後も長く愛車を任せられます。
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