車のローン審査に通るため年収の目安とは？返済額の目安や通りやすくするためのコツもご紹介！
- オート KST
- 7月11日
- 読了時間: 9分
車を購入する際、多くの方がローンを利用しますが「自分の年収で希望の車のローン審査に通るだろうか」と不安に感じている方も多いかもしれません。
実は、車のローン審査では年収が重要な判断材料となりますが、具体的にどのくらいの年収があれば審査に通りやすいのかなどの情報は意外と知られていません。
本記事では、年収300万円、400万円、500万円のケースごとに車のローン返済額の目安を解説し、年収以外に審査されるポイントや審査に通りやすくするための具体的なコツをご紹介します。自分の収入に合った車選びをするための参考にしてください。
車のローン審査に通るため年収の目安とは？
車のローンを利用する際は、単に年収の額だけでなく、自身の家計状況や将来の支出計画も踏まえて判断する場合が大切です。年収がある程度あっても、生活費や貯蓄、他のローンの有無によって、無理のない返済額は変わってきます。
さらに、ローン審査では年収の確認が重視されますが、それだけで可否が決まるわけではありません。勤務形態や職歴の安定性、返済負担率なども重要な審査要素となります。
【年収別】車のローン返済額の目安
年収に応じた適切な車のローン返済額を知ることは、無理のない返済計画を立てる上で重要です。年収別に無理なく返済できる金額の目安をご紹介します。
年収300万円の場合
参考：ダイハツ「ミライース」
年収300万円の方が車を購入する際は、手取り額を踏まえた無理のない予算設定が求められます。月々の支出や生活費を確保しつつローンを返済するには、50万円前後の予算が現実的といえるでしょう。
軽自動車やコンパクトカーを中心に検討し、ダイハツ「ミライース」やスズキ「アルト」などの車種が候補に挙がります。加えて、中古車市場も視野に入れると、より選択肢が広がり、希望に合った車を見つけやすくなります。
年収400万円の場合
参考：ホンダ「N-BOX」
年収400万円前後の方が車を購入する場合は、手取りや生活費とのバランスを考えた予算設定が必要です。ローンの借入額は160万円以内に抑えると、返済が無理なく進められるでしょう。
この価格帯では、ホンダ「N-BOX」やスズキ「ワゴンR」、マツダ「デミオ(MAZDA2)」などが現実的な選択肢となります。返済期間を長めに設定すれば月々の負担を軽減できますが、利息の増加もあるため、総額にも注意しながら検討を進めましょう。
年収500万円の場合
参考：トヨタ「ヤリスクロス」
年収500万円の方は、手取りが比較的高く、車の選択肢も広がりますが、家族構成やライフプランによって使える予算には差が出ます。特に子育てや住宅ローンの支出がある場合は、無理のない返済計画が求められます。
購入予算としては200万円前後が目安となり、トヨタ「ヤリスクロス」や日産「ルークス」などの車種が候補になるでしょう。購入後の維持費も想定しながら、将来の支出を見据えた選択をしてください。
車のローン審査で年収以外に審査される主なポイントは3つ
車のローン審査では年収だけでなく、他の重要な要素も審査対象となります。これらの項目が良好であれば、年収がやや低めでも審査に通る可能性が高まるでしょう。
1.職業や雇用形態
ローン審査では、申込者の職業や雇用形態といった属性が重要視されます。正社員や公務員といった安定した収入が見込める職業は、審査で有利になる傾向があります。
反対に、自営業やパート・アルバイトの場合は収入が不安定と判断されやすく、希望する借入額に対して審査が厳しくなるでしょう。扶養内で働いている方は収入が基準に満たない場合もあるため、配偶者の名義でローンを申し込む選択肢も検討が必要です。
2.勤続年数
ローンを申し込む際には、勤続年数も審査で重要な判断材料となります。特に1年未満の勤務実績では、収入の安定性に不安があると見なされ、審査に通りにくくなる傾向があります。
一方、同じ職場で3年以上勤務している場合は、安定した雇用と評価されやすく、審査でも有利に働くでしょう。転職後すぐにローンを検討する場合は、時期を見直すか、家族名義での申し込みを検討するのも一つの手段です。
3.信用情報
参考：CIC
ローン審査では、申込者の信用情報も重要な判断材料となります。過去にクレジットカードや携帯料金などの支払いを滞納した履歴があると、審査に悪影響を及ぼす場合があります。
特に、債務整理や自己破産の記録が残っている場合は、借り入れが難しくなる可能性が高まるでしょう。信用情報はCICや全国銀行個人信用情報センターなどで確認が可能です。
申し込み前に自身の情報を把握し、支払いの遅延がないか確認しておきましょう。
現在の年収で車のローン審査に通りやすくするためのコツは5つ
車のローンは年収が基準を満たしていなくても、審査に通る可能性を高める方法があります。ここでは、現在の年収のままでもローン審査に通りやすくするための実践的な5つのコツをご紹介します。
1.連帯保証人を立てる
ローン審査に不安がある場合、連帯保証人を立てれば審査が通る可能性があります。ただし、連帯保証人には一定の条件が求められ、安定した収入や継続的な雇用がある社会人である場合が前提です。
選定にあたっては、その人の返済能力や信頼性も重視されます。また、連帯保証人は借入者と同等の返済義務を負うため、依頼時には十分な説明と理解を得ることが欠かせません。
無理のない形で協力してもらえるか、慎重に話し合いましょう。
2.頭金を用意する
車を購入する際に頭金を用意できれば、借入金額が少なくなりローン審査に有利に働く可能性があります。たとえば、200万円の頭金があれば、その分ローンの負担を軽減でき、返済額や利息の総額も抑えられます。
また、頭金を入れると返済比率も下がるため、審査を通過しやすくなります。貯蓄に余裕がある方は、一括購入も選択肢のひとつです。
反対に頭金が難しい場合は、車のグレードやオプションの見直しも検討するとよいでしょう。
3.信用情報を確認する
参考：JICC
車のローン審査では、あなたの借入履歴や返済状況が記録されている信用情報が重要視されます。延滞や債務整理などの「ブラックリスト」情報があると審査に通りにくくなります。
事前に信用情報機関（CIC、JICC、全銀協）で自分の信用情報を確認しておいてください。もし問題があれば、申し込み前に解消するか、正確な情報を提供して誠実さをアピールしましょう。
4.他に借りているローンを返済する
複数のローンを抱えていると、新たな車ローンの審査に悪影響を及ぼします。審査では「総返済負担率」という月々の返済額が年収に占める割合が重視され、一般的に30%以内が望ましいとされています。
他のローンがある場合は、可能な限り完済するか、少なくとも残高を減らしておきましょう。特にクレジットカードのリボ払いや消費者金融からの借入は、完済しておくと審査での印象が格段に良くなります。
5.審査の難度が低いローンを選択する
車のローンにはいくつか種類があり、それぞれ審査基準や金利が異なります。銀行などの金融機関が提供するマイカーローンは低金利ですが、審査が厳しくなる傾向があります。
一方、ディーラーローンは金利が高めに設定されていますが、比較的審査に通りやすいのが特徴です。収入面に不安がある場合はディーラーローンを検討するのも一つの方法です。
ただし、どのローンでも返済能力の確認は欠かせないため、他の対策と合わせて準備しましょう。
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車ローン 年収目安でよくある3つの質問
車のローンに関して「年収目安」に関する疑問は多くの方が抱えています。ここでは、特に多く寄せられる3つの質問にお答えします。
質問1.欲しい車が年収と見合わない場合はどうするべき？
車のローンを組む際は、自分の収入に見合った返済計画を立てることが不可欠です。希望する車の価格が高い場合は、まず頭金を多めに用意して借入額を抑える方法があります。
これにより、審査通過の可能性が高まり、利息負担も軽減できます。また、中古車の選択肢も考慮すると良いでしょう。
中古車なら予算に合った車種を選びやすいですが、新車と比べて故障のリスクがあると念頭に置いておく必要があります。
質問2.車のローンの金利はどれくらいが一般的？
自動車ローンの金利は、借入先によって大きく異なります。銀行などの金融機関が提供するローンは比較的低金利（およそ1〜5％）ですが、審査が厳しく時間がかかる可能性があります。
一方、ディーラー提携の信販会社ローンは金利がやや高め（約3〜10％）ですが、審査や契約手続きがスムーズで利用しやすい傾向にあります。
また、同じローン商品でも申込者の信用状況によって適用金利が変動するため、広告の最低金利が必ずしも適用されるとは限らない場合を理解しておく必要があります。
質問3.年収よりも高い車の審査には通る？
車の購入にあたっては、年収に見合ったローンの借入額が審査で設定されるため、年収を大きく超える高額な車をローンで購入するのは難しい場合が多いです。
例えば、年収が300万円の方が1000万円の車を購入するには、相応の頭金を用意する必要があります。
頭金を増やせば借入金額を抑え、返済負担を軽減できるため、ローン審査の通過率も上がります。無理のない範囲での計画が重要です。
まとめ
本記事では、車のローン審査における年収の目安について詳しく解説しました。
車の購入は大きな買い物です。無理のない返済計画を立て、自分の経済状況に合ったローンを選べば、将来の安定した生活につながるでしょう。
なお、当社「KSTオート」でも自社ローンを取り扱っています。ローンブラック、自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
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