審査落ちは恥ずかしい？ディーラーローンに落ちる4つの原因
- オート KST
- 13 分前
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ディーラーローンの審査落ちは、あくまで「現在の基準に合致しなかった」という結果に過ぎません。しかし、営業担当者から審査結果を伝えられたとき「ディーラーローンに落ちて恥ずかしい」という感情が押し寄せるのは当然です。
ディーラーローンの審査で落ちやすい原因としては、以下があげられます。
原因①過去に自己破産や債務整理の経験がある
原因②携帯電話料金やクレジットカードの支払いを滞納した
原因③勤続年数が短い、または非正規雇用である
原因④年収に対して借入希望額や他社借入が多すぎる
まずは冷静になり、状況を整理すれば、必ず車に乗るための解決策が見えてくるでしょう。
本記事では、ディーラーローンの審査に落ちる原因や、ディーラーローン落ちの恥ずかしさを払拭するステップを包括的に解説します。また、よくある質問も紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
ディーラーローンの審査に落ちる4つの原因
ディーラーローン（信販系ローン）の審査で落ちてしまうケースには、共通する典型的なパターンがあります。ご自身が以下の状況に当てはまっていないかを確認することで、次の対策が立てやすくなるでしょう。
ここでは、審査落ちの引き金となりやすい具体的な原因について解説します。
原因①過去に自己破産や債務整理の経験がある
過去に自己破産や任意整理、個人再生といった法的な債務整理を行った場合、その事実は信用情報機関（CICやJICC）に記録されます。この記録が残っている間（通常5年〜10年）は、大手ディーラーや信販会社のローン審査に通るのは極めて困難です。
信販会社はリスク回避を最優先するため、過去に金融事故の記録があるだけで、機械的に審査NGとしてしまう場合が一般的です。しかし、このような状況でも、現在の支払い能力を重視する「自社ローン」であれば審査対象となるケースが多くあります。
原因②携帯電話料金やクレジットカードの支払いを滞納している
「うっかり口座に入金し忘れていた」「引越しで請求書が届かなかった」といった理由で、携帯電話の端末代金やクレジットカードの支払いが遅れてしまったケースです。
たとえ少額であっても、長期間の延滞や度重なる遅延（概ね61日以上または3か月以上）は「異動」情報として信用情報に登録され、いわゆるブラックリスト状態となります。
これが原因で、本人の年収などは十分であるにもかかわらず、ディーラーローンに落ちてしまうことは珍しくありません。
なお、ローン審査通過を高めるポイントについては、こちらの記事で詳しくご紹介しています。
原因③勤続年数が短い、または非正規雇用である
転職したばかりで勤続年数が1年未満の方や、パート・アルバイト・派遣社員・フリーランスといった雇用形態の方は、収入の安定性を低く見積もられがちです。
年収の基準は満たしていても「継続的な返済能力」という観点でスコアリングが低くなり、審査に落ちてしまう場合があります。
この場合、単独でのローン契約は難しくても、連帯保証人を立てたり、世帯収入を見てくれる販売店を選んだりすれば解決できる可能性があります。
原因④年収に対して借入希望額や他社借入が多すぎる
過去に金融事故がないホワイトな状態でも、年収と返済額のバランス（返済比率）が基準を超えていると審査に落ちてしまいます。一般的に、年間の返済総額が年収の30％〜35％を超えると危険ラインとされています。
また、すでにカードローンやキャッシング、他社の車のローンなどがある場合、それらの残債も合算して審査されるでしょう。借入総額が年収に見合っていないと判断された場合「支払い能力不足」として断られる典型的なケースです。
ディーラーローン落ちの恥ずかしさを払拭する3つのステップ
審査に落ちたという事実は変えられませんが、その後の行動次第で結果は大きく変わります。ここでは、恥ずかしさや不安を解消し、確実に車を購入するための具体的な手順をご紹介します。
ステップ①信用情報の開示請求を行い現状を把握する
まずは、なぜ審査に落ちたのか、その根本的な原因を客観的なデータとして確認しなければなりません。日本には主にCIC、JICC、KSCという3つの信用情報機関があり、個人のクレジット利用履歴を管理しています。
ご自身のスマートフォンやパソコンから、インターネットを通じて情報の開示請求を行うことが可能です。ここで「異動」という文字があれば、いわゆるブラックリスト状態を意味します。
まずは敵を知るために、自分自身の信用情報を正確に把握しましょう。
ステップ②頭金の準備や保証人の検討を行う
審査に通りやすくするためには、ローン会社が抱える「貸し倒れのリスク」を減らす努力が必要です。もっとも効果的なのは、頭金を用意して借入総額を減らす方法です。
また、収入が安定している親族に連帯保証人になってもらうのも有効な手段となります。本人の属性だけでは審査が厳しい場合でも、保証人の信用力がプラスされることで可決されるケースは少なくありません。
できる範囲で条件を整え、販売店に対して「支払う意思と能力」を形にして示しましょう。
なお、車のローンと保証人の関係性について知りたい方は、こちらの記事をチェックしてみてください。
ステップ③審査基準が独自で柔軟な自社ローンを利用する
信用情報に傷がある場合や、頭金の用意が難しい場合に最も有効な選択肢が「自社ローン」です。これは信販会社を通さず、中古車販売店と直接分割払いの契約を結ぶ購入方法です。
自社ローンの最大の特徴は、過去の信用情報ではなく「現在の返済能力」や「人柄」を見て審査してくれる点にあります。ディーラーローンで断られた方でも、90％以上の確率で審査に通る販売店も存在するほどです。
恥ずかしい思いを繰り返さないためにも、最初から自社ローン専門店に相談するのが、車を手に入れる最短ルートといえます。
なお、ローンに通らない人が車を購入する方法については、こちらの記事で詳しくご紹介しています。
自社ローンの相談なら「KSTオート」
ディーラーローンに落ちてしまい、車を諦めかけている方は、ぜひKSTオートにご相談ください。当社は、他社で断られた方でも安心して車を購入いただける自社ローンを専門に取り扱っています。
KSTオートが選ばれる理由には、以下が挙げられます。
自社ローンの通過率が90％以上
信販会社を通さない独自の審査基準を設けています。自己破産や債務整理を経験された方、多重債務の方でも、現在の状況をお聞きして柔軟に対応
経験豊富なバイヤーによる厳選車両
全国のオークションから、お客様のご予算とご希望に合った質の高い車をプロのバイヤーが厳選して仕入れています。選択肢が少ないと思われがちな自社ローンでも、満足のいく一台が見つかります。
整備や鈑金塗装も一貫して対応
販売だけでなく、自社工場での整備や鈑金塗装まで一貫して対応可能です。購入後のメンテナンスや万が一のトラブルの際も、親切丁寧なスタッフが全力でサポートいたします。
ディーラーローンの審査で落ちた方、ローンブラックや自己破産、任意整理を経験された方、学生やフリーター、派遣社員、年金受給中の方も、まずはご相談ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
ディーラーローンの審査落ちに関してよくある3つの質問
ディーラーローンの審査落ちに関してよくある質問をご紹介します。それぞれ詳しくみていきましょう。
質問①一度審査に落ちるとすぐに再審査は受けられませんか？
一般的に、同じローン会社への再申し込みは、半年間（6か月）空けるケースが推奨されています。審査に落ちた事実が信用情報機関に6か月間登録されるためです。
短期間に複数の会社へ手当たり次第に申し込むと「申し込みブラック」という状態になり、ますます審査に通りにくくなります。再挑戦する場合は期間を空けるか、審査基準が全く異なる自社ローンなどを検討するようお勧めします。
質問②ローン審査に落ちたことは家族や職場にバレますか？
基本的に、ローン会社から家族や職場に対して「審査に落ちた」という連絡が行くことはありません。審査結果は申込者本人にのみ通知されます。
ただし、連帯保証人をお願いしていた場合は、保証人に対して審査結果が伝わる可能性があります。一人で申し込んだのであれば、ご自身から話さない限り、周囲に知られる心配はありません。
質問③審査のために自分の信用情報を確認すると記録に残りますか？
本人が自分の信用情報を開示請求した事実は「本人開示」として記録に残りますが、これはローン審査においてマイナスにはなりません。 むしろ、自分の状況を正確に把握しようとする行動は、健全な家計管理の一環といえます。
ローン会社が見るのは、あくまで他社からの照会履歴や支払いの遅延情報ですので、安心して開示請求を行ってください。
自分に合ったローンで賢く車を手に入れよう！
ディーラーローンに落ちてしまっても、恥ずかしがる必要はありません。それは単に、信販会社の画一的な基準に合わなかっただけに過ぎません。
重要なのは、過去の履歴にとらわれることなく、現在のあなたの状況を評価してくれる方法を選ぶ点です。ディーラーローンの審査に落ちたら、以下のステップで状況を整理して、自分に合ったローンを見つけましょう。
ステップ①信用情報の開示請求を行い現状を把握する
ステップ②頭金の準備や保証人の検討を行う
ステップ③審査基準が独自で柔軟な自社ローンを利用する
車があれば、通勤や買い物が便利になるだけでなく、家族との行動範囲も大きく広がります。一時的な審査落ちで、その豊かな未来を諦めてしまうのは非常にもったいないといえます。
まずは、独自の基準で審査を行ってくれる販売店に相談し、自分だけのマイカーを手に入れる第一歩を踏み出しましょう。
なお、当社「KSTオート」でも自社ローンを取り扱っています。ディーラーローンの審査に落ちた方やローンブラック、自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
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