母子家庭でも車のローンは通る！通過率を上げる5ステップ
- オート KST
- 1月23日
- 読了時間: 10分
日々のお子様の送迎や買い物、仕事への通勤など、シングルマザーにとって車は欠かせない生活の道具です。しかし、いざ購入を検討しても「母子家庭で車のローンが通ったという話は本当なのだろうか」と不安になる方は多いのではないでしょうか。
結論から申し上げますと、正しい知識を持って準備を進めれば、母子家庭であってもローンの審査を通過するのは十分に可能です。自分には無理だと諦める前に、まずは審査の仕組みと対策を理解して前向きに行動しましょう。
以下のステップを順番に実践すると、審査落ちのリスクを最小限に抑えられます。
ステップ①収入の安定性を証明する書類を揃える
ステップ②頭金を用意して借入金額を抑える
ステップ③審査の通りやすい自社ローンを選択する
ステップ④保証人を立てて信頼性を補完する
ステップ⑤無理のない返済プランを立てる
本記事では、母子家庭の方が車のローン審査に受かるための5つのステップ、なぜ一般的に審査が不利だといわれるのかという理由、利用できるローンの種類について網羅的に解説します。また、よくある質問も紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
母子家庭で車のローンに通過するために実践すべき5つのステップ
審査に不安を感じる方は、ただ申し込むのではなく戦略的に準備を進める必要があります。一つひとつのハードルを丁寧に取り除いていくと、審査担当者の印象は劇的に改善されます。
ステップ①収入の安定性を証明する書類を揃える
まずは、自分が毎月確実に返済できる金額を客観的なデータで証明しましょう。給与明細だけでなく、児童扶養手当や養育費の受取口座の記録も準備しておくと非常に有利に働きます。
これらの公的な支援金も大切な収入源として評価してくれる販売店は実際に存在します。隠さずにすべての収入源を提示すれば、返済能力が十分にあると判断されやすいです。
ステップ②頭金を用意して借入金額を抑える
全額をローンで賄うのではなく、少しでも頭金を入れることが、審査通過の近道となります。借入金額が少なくなれば、その分だけ月々の返済負担が軽減されるためです。
たとえば5万円や10万円といった少額の頭金であっても、計画的に資金を準備したという姿勢が販売店から高く評価されます。無理のない範囲で、まずは購入資金の一部を貯めることから始めてみてください。
ステップ③審査の通りやすい自社ローンを選択する
銀行や大手の信販会社で審査に落ちてしまった場合は、自社ローンを取り扱う中古車販売店を優先的に検討しましょう。自社ローンは独自の基準を設けているため、他社で断られた方でもチャンスがあります。
シングルマザーであることを理由に門前払いされる場合は少なく、今の生活状況を考慮して親身に相談に乗ってくれます。審査の通りやすさを重視するなら、最初から自社ローンに絞って探すのも賢い選択です。
なお、ブラックでも車を買う方法については、こちらの記事で詳しく解説しています。
ステップ④保証人を立てて信頼性を補完する
自分一人の審査に不安がある場合は、親族などに保証人をお願いすることを検討してください。安定した収入がある保証人がいれば、ローン会社にとっての回収リスクは大幅に減少します。
お願いをする際は、毎月の返済計画をしっかりと説明して安心してもらいましょう。身内の協力が得られれば、より条件の良いローンを選べる可能性も広がります。
ステップ⑤無理のない返済プランを立てる
審査を通すことだけを考えるのではなく、その後の生活が苦しくならない予算設定をしましょう。維持費や車検費用も含めたシミュレーションを行い、余裕を持ったプランを提示してください。
販売店に対しても「この金額なら確実に払えます」と根拠を持って伝えられます。誠実で現実的な返済計画は、審査における大きな加点要素となります。
なお、車のローン審査シミュレーションについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
シングルマザーが車のローン審査で不利といわれる3つの理由
一般的に母子家庭はローンの審査で不利だといわれる場合がありますが、そこには明確な理由が存在します。理由を把握しておけば、事前に対策を講じることが可能になります。
理由①全世帯平均と比較して平均年収が低い傾向にある
大きな要因は、収入面の不安です。厚生労働省の統計でも示されている通り、シングルマザーの世帯年収は全世帯平均よりも低くなる傾向があり、これが返済能力の判断に影響します。
銀行などの金融機関は「年収に対する年間返済額の割合」を厳格にチェックします。そのため、収入が低いと希望する金額の借入が難しくなるという現実があります。
理由②非正規雇用が多く仕事の継続性に不安を持たれやすい
シングルマザーの方は、育児との両立のためにパートや派遣社員といった非正規雇用を選択しているケースが多く見受けられます。ローン会社は「安定した収入の継続性」を最重視します。
非正規雇用の場合、正社員と比較して雇用継続の確実性が低いと判断されがちです。これが理由で、大手信販会社の審査においてマイナス評価を受けてしまう場合が少なくありません。
理由③生活費の負担から過去に支払いの遅れが発生しやすい
一人で家計を支えていると、予期せぬ出費が重なった際に公共料金や通信費の支払いが遅れてしまう場合があります。こうした過去の履歴が信用情報機関に残っていると審査に響きます。
クレジットカードの支払いやスマホ代の引き落としが一度でも遅れると、金融機関は「計画性が乏しい」と判断するでしょう。これが母子家庭の方がローン審査に通りにくいといわれる背景の1つです。
母子家庭でも活用できる車のローンの種類
車ローンにはいくつかの種類があり、それぞれ審査の難易度やメリットが異なります。母子家庭という状況において、どの選択肢が最も現実的なのかを整理しておかなければなりません。
種類①低金利だが審査が厳しい銀行マイカーローン
銀行や信用金庫が提供するローンは、金利が1％から4％程度と非常に低いのが最大の特徴です。返済総額を抑えたい場合には最も魅力的な選択肢です。
しかし、審査基準は非常に厳しく、勤続年数や年収、信用情報が細かくチェックされます。正社員として長く働いており、年収が一定以上ある方向けのローンといえます。
種類②手続きがスムーズなディーラーローン
自動車販売店が提携する信販会社を通して契約するローンです。購入手続きと同時に申し込めるため、手間がかからないというメリットがあります。
銀行ローンに比べると審査は通りやすい傾向にありますが、金利は4％〜8％程度と高めに設定されています。車両を担保にするため、パート勤務の方でも審査に通る可能性があるでしょう。
種類③独自基準で審査通過率が高い自社ローン
中古車販売店が自ら資金を貸し付ける形式のローンです。信用情報機関を通さず、現在の収入や人柄で判断されるため、母子家庭の方に最も選ばれています。
金利が0％に設定されているケースが多く、過去の延滞歴がある方でも相談が可能です。まずは車を手に入れて生活を立て直したい方に、最適な解決策となります。
なお、自社ローンについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
自社ローンでの車購入するなら「KSTオート」
母子家庭で車ローンの審査に不安を感じているなら、KSTオートの自社ローンをご活用ください。当社では過去の経歴よりも現在の状況を重視し、シングルマザーの方々の生活を支えたいと考えています。
自社ローンの通過率は90％以上を誇り、他店で断られてしまった方でも多くの方がご成約されています。経験豊富なバイヤーが、お客様の予算と用途に合わせた高品質な車を厳選してご提案しますのでご相談ください。
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母子家庭の車のローンでよくある3つの質問
車選びから審査の申し込みまで、シングルマザーの方が抱きがちな疑問を解消します。事前に不安を解消しておけば、手続きをスムーズに進められます。
質問①パート勤務でも自社ローンなら通りますか？
パート勤務の方でも自社ローンであれば審査に通る可能性は十分にあります。自社ローンは「現在の収入からいくら返済に回せるか」という現在の実態を重視して判断するためです。
雇用形態よりも、毎月の収入が安定しているかどうかが重要視されます。勤続期間が短くても相談に応じている店舗が多いため、まずは現在の状況を正直に伝えてみましょう。
質問②養育費は年収として合算しても良いですか？
多くの販売店では、継続的に受け取っている養育費を収入の一部として認めてくれます。銀行系ローンでは難しい場合が多いですが、自社ローンであれば有力な判断材料になります。
銀行の通帳など、定期的に入金されていることが確認できる書類を用意しておきましょう。収入として認められれば、借入可能な金額の上限が上がり、選べる車の選択肢も広がります。
質問③審査に落ちた直後に他社へ申し込んでも大丈夫ですか？
一度審査に落ちたからといって、すぐにあちこちのローン会社に申し込むのは避けてください。短期間に複数の申し込みを行うと「申し込みブラック」という状態になり、さらに審査が厳しくなります。
審査に落ちた場合は、まず何が原因だったのかを冷静に分析しましょう。その上で、自社ローンのように審査基準が異なる販売店を選んで相談するのが最も確実な方法となります。
賢いローン選びで理想のカーライフを実現しよう！
母子家庭であっても、適切な知識を持って対策を立てれば、車を手に入れることは決して難しくありません。審査が不安な方は、今の自分に合ったローンの種類を選び、誠実な返済計画を提示することから始めてください。
車を手に入れると、子どもとの移動が快適になり、日々の生活にゆとりが生まれます。以下の5つのポイントを意識して、まずは信頼できる販売店に相談してみてください。
ステップ①収入の安定性を証明する書類を揃える
ステップ②頭金を用意して借入金額を抑える
ステップ③審査の通りやすい自社ローンを選択する
ステップ④保証人を立てて信頼性を補完する
ステップ⑤無理のない返済プランを立てる
また、審査に申し込む前には、家計の収支を見直して「本当に無理なく払える金額」を明確にしておいてください。冷静な判断と積極的な行動で、新しい生活をスタートさせましょう。
当社「KSTオート」では、自社ローンを取り扱っています。ローンブラックや自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
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