車のローンの仮審査（シミュレーション）の特徴とは？おすすめな人や利用するメリットをご紹介！
- オート KST
- 2023年5月27日
- 読了時間: 10分
更新日：5月31日
車を購入する際、多くの方が利用を検討するのが「車のローン」です。しかし、ローンの返済計画や審査が不安な方も多いのではないでしょうか？そんな方におすすめなのが「車のローンの仮審査（シミュレーション）」です。
本記事では、仮審査（シミュレーション）の特徴やメリット・デメリット、利用方法などを詳しくご紹介します。車のローンを検討している方は、ぜひ参考にしてください！
車のローンの仮審査（シミュレーション）の特徴とは？
マイカーローンの仮審査は、本審査に先立って行われる簡易的なチェックで、申込者の年収や職業、現在の借入状況などの情報を基に融資の可能性を判断します。一般に「事前審査」とも呼ばれ、結果は早ければ当日中に出る場合もあるでしょう。
仮審査の通過は本審査の合格を保証するものではありませんが、借入可能額や金利の目安を知る手がかりとなり、申込者にとって重要な参考材料となります。仮審査の情報は信用情報機関に記録されないため、安心して利用できる点も利点のひとつです。
車のローンの仮審査（シミュレーション）がおすすめな人
マイカーローンの仮審査は、申込前の確認手段として非常に有効です。年収や雇用形態に不安がある方や、転職直後などで勤続年数が短い方にとっては、事前に融資の可能性を探れるため、安心して車の購入計画を立てる手助けとなります。
また、本審査とは異なり信用情報に記録されないため、複数の金融機関を比較したい場合にも最適です。希望額での審査通過の目安を把握できるため、ローン選びを効率的に進めたい方にも仮審査の活用が推奨されます。
車のローンの仮審査（シミュレーション）を利用する3つのメリット
車のローンの仮審査（シミュレーション）を利用すれば、実際の本審査前に自分の状況を確認できる大きなメリットがあります。ここでは主な3つのメリットについて解説します。
1.借入可能額を判断できる
車のローン仮審査（シミュレーション）を利用すれば、自分の収入や信用情報に基づいた借入可能額を事前に判断できます。これにより、実際の予算内で検討できる車種や価格帯が明確になります。
特に初めて車ローンを組む方にとって「いくらまで借りられるのか」という不安を解消できる大きなメリットです。多くの金融機関やディーラーでは、年収や他の借入状況、勤続年数などの基本情報を入力するだけで、おおよその借入可能額が表示されます。
この情報をもとに、無理のない購入計画を立てられるため、後悔のない車選びにつながります。
2.返済金額/期間をチェックできる
車のローン仮審査（シミュレーション）では、借入金額だけでなく、月々の返済額や返済期間も具体的に確認できます。購入希望の車の金額、頭金の有無、金利、返済期間などの条件を入力すると、毎月の返済額がいくらになるかを正確に把握できるのです。
これにより、自分の家計に無理なく組み込める返済プランを事前に検討できます。たとえば、返済期間を延ばせば月々の負担は減りますが、総支払額は増加します。
逆に返済期間を短くすれば総支払額は減りますが、月々の負担は大きくなります。このようなシミュレーションを通じて、自分のライフスタイルに合った最適な返済計画を立てられるため、将来の家計管理がしやすくなります。
3.精神的な負担を軽減できる
車のローン仮審査（シミュレーション）を利用すれば、本審査前に自分の借入可能性を把握できるため、精神的な負担が大きく軽減されます。特に「審査に通るか不安」「ローンを組めるか心配」という方にとって、事前に可能性を確認できると大きな安心感につながります。
仮審査では本審査ほど厳密な審査は行われませんが、基本的な審査基準に照らし合わせた結果が得られるため、本審査の参考になります。また、仮審査に通過していれば本審査も通る可能性が高まるため、自信を持って購入手続きを進められます。
車のローンの仮審査（シミュレーション）を利用するデメリット
マイカーローンの仮審査には利点が多くありますが、あえて欠点を挙げるとすれば、申し込みに一定の手間と時間が必要になる点です。すでに利用する金融機関を決めており、収入や勤続年数に不安がない場合は、仮審査を省略して本審査に進む選択も可能です。
ただし、少しでも条件面に不安がある場合は、仮審査を経ることで事前に確認ができ、ローン申請の確実性を高められます。状況に応じて使い分けましょう。
車のローンの種類は3つ
車のローンには主に3つの種類があり、それぞれ特徴やメリット・デメリットが異なります。自分の状況に合った最適なローンを選び、無理のない返済計画を立てましょう。
1.銀行系マイカーローン
銀行や信用金庫が提供するマイカーローンは、低金利や手数料の安さが魅力ですが、その分、審査基準はやや厳しめに設定されています。安定した収入や長期の勤続年数が求められるケースも多く、申込者の信用力が重視される傾向があります。
そのため、金利の条件を重視する人には適していますが、審査通過に不安がある場合は、事前に条件をよく確認し、仮審査を受けておくと安心です。総じて、慎重な資金計画が求められるローンと言えるでしょう。
2.ディーラーローン
ディーラーローンは、自動車の購入時にカーディーラーを通じて利用できるローンで、購入手続きと融資が一体化しているのが特徴です。そのため、申し込みから契約までの流れがスムーズで、初めて車を購入する方でも進めやすい点が魅力です。
また、銀行などと比べると審査基準が緩やかな傾向があり、勤続年数や収入に不安がある人でも利用しやすい場合があります。迅速な納車を希望する方にも適した選択肢といえるでしょう。
3.自社ローン
自社ローンは中古車販売店が独自に提供する分割支払い制度で、一般的な金融機関のローンとは異なり、社内基準によって審査が行われます。過去に信用情報に傷がある人や、収入面で不安のある人でも利用しやすいのが特徴です。
ただし、金利が設定されていない代わりに手数料が高額になる場合や、支払い回数が制限されるケースがあるため、契約前に条件をしっかり確認しましょう。柔軟性と引き換えに負担が生じる場合もある制度です。
仮審査（シミュレーション）の利用に必要な項目
車のローン仮審査（シミュレーション）を行うには、年齢・年収・他社借入金額・借入希望額といった基本情報の入力が必要です。特に年収は審査で重視されるため、正確に入力しましょう。
他社借入がある場合も総額を正しく申告するのが大切です。借入希望額には上限があるため、事前に確認しておくと安心です。
入力後は借入可否の診断結果や、毎月の返済額のシミュレーションも確認できます。
金利について知っておきたい2つのポイント
車のローン審査シミュレーションを活用する際に知っておくべき金利に関する2つの重要なポイントをご説明します。
1.実質年利とは
実質年利とは、車のローンを組む際に支払う金利だけでなく、ローン契約時に発生する手数料や保証料などすべての費用を含めた実質的な年間コスト率のことです。これは「実質年率」とも呼ばれ、ローンの本当のコストを示す指標となります。
たとえば、表面上の金利が3.0%でも、各種手数料を含めると実質年利は4.5%になるケースもあります。車のローン比較の際には、この実質年利をチェックすれば、より正確なコスト比較ができます。
2.金利との違い
金利は利息のみを示すのに対し、実質年利は手数料や保証料を含む総費用を年率換算したものです。金利だけではローンの正確な比較は難しく、実質年利を確認すれば実際の負担額が把握できます。
金融機関やディーラーによっては手数料が高い場合もあるため、車のローン審査シミュレーションでは実質年利をチェックし、自分に合った返済プランを見極めましょう。
自社ローンで「KSTオート」が選ばれる理由
自社ローンで「KSTオート」が選ばれる理由は、以下のとおりです。
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車のローン審査シミュレーションに関するよくある3つの質問
多くのお客様から寄せられる車のローン審査シミュレーションに関する代表的な疑問にお答えします。
質問1.ローンシミュレーションを使う意味は？
ローンシミュレーションを使う最大の意味は、実際の審査申込前に自分の借入可能額や返済計画を事前に把握できることです。これにより、予算内で車選びができるだけでなく、毎月の返済負担が生活に与える影響も事前に確認できます。
また、本審査では信用情報機関に記録が残りますが、シミュレーションでは記録に残らないため、複数の金融機関で条件比較ができるメリットもあります。特に初めて車ローンを組む方や、過去に審査で落ちた経験がある方にとって、事前に審査通過の可能性を確認できれば、精神的な不安を軽減する効果もあります。
質問2.シミュレーションに必要な項目は？
車のローンシミュレーションを行う際に必要な項目は主に以下のとおりです。まず基本情報として、年齢・性別・氏名・住所・電話番号・メールアドレスなどの個人情報が必要です。
次に、現在の雇用状況（正社員・契約社員・パート・アルバイトなど）、勤務先の名称、勤続年数、年収といった職業情報が重要です。特に年収は借入可能額を決める重要な要素となります。
また、希望する車の購入金額、頭金の有無、希望する返済期間も入力する必要があります。さらに、他社からの借入状況（住宅ローンやクレジットカードの利用状況など）も審査に影響するため、正確に入力しましょう。
質問3.仮審査に通った場合はどうすればいい？
仮審査を通過した後は、本審査に向けた準備が必要です。本審査では、提出書類の内容がより厳密に確認され、年収証明や勤務先の在籍確認なども行われます。
加えて、購入予定の車両に関する情報や支払総額の詳細なども審査対象となるため、あらかじめ必要書類を整えておくと手続きがスムーズです。契約成立後は、融資金が販売店へ直接支払われるか、申込者の口座に振り込まれるかは契約内容によって異なるため、事前に確認しておきましょう。
まとめ
車のローン審査シミュレーション（仮審査）は、実際のローン契約前に自分の借入可能額や返済計画を知れる便利なツールです。本記事では、ローンシミュレーションの特徴やメリット・デメリット、利用に適した人について詳しく解説しました。
車購入という大きな決断をする前に、ぜひローン審査シミュレーションを活用して、自分に合った無理のない返済計画を立ててください。
なお、当社「KSTオート」でも自社ローンを取り扱っています。ローンブラック、自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
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