「車は現金で買うな」というフレーズを一度は耳にしたことがある方も多いでしょう。 これは、資産運用や資金効率の観点からファイナンシャルプランナーなども推奨する考え方です。
高額な買い物である車だからこそ、購入方法を慎重に検討する必要があります。 本記事では「車は現金で買うな」と言われる３つの理由を、現金一括払いとカーローンを比較しながら分かりやすく解説します。
車は現金で買うなといわれている理由は3つ
高額商品である車は、購入方法によって、その後の生活に大きな影響を与える可能性があります。「車は現金で買うな」といわれる理由には、主に下記３つの理由が挙げられます。
1.現金一括購入では値引きされにくい
車の購入時に現金一括払いを選んでも、値引きが期待できない場合が多いのはなぜでしょうか。その理由の1つは、ディーラーが提供するカーローンの仕組みにあります。
ディーラーローンを利用すると、ディーラーは車両の販売利益に加え、信販会社からのバックマージンを得られるため、総利益が増加します。
また、ローンを通じて信販会社が代金を立て替えることで、契約後の未払いリスクを回避することも可能です。
そのため、ディーラーは現金払いよりもローン購入を好む傾向があります。値引きを求める際は、ローン利用を条件に価格や金利の引き下げを提案する方が効果的です。このように支払い方法を工夫することで、購入条件を有利に進められる可能性があります。
2.貯蓄が大幅に減る
車を購入する際に現金一括払いを選ぶと、大きな出費が一度に発生します。その結果、手元資金が減少し、突発的な出費に対応できなくなる可能性があります。
例えば、病気やケガといった予期せぬトラブルや、子どもの教育費用などの将来的な支出に備える余裕が失われるかもしれません。
そのため、購入前には家計全体の状況を見直し、車の購入後も十分な資金が残るよう計画を立てることが重要です。
現金一括にこだわらず、ローンやリースを活用して、資金に余裕を持たせる選択肢を検討するのも賢明です。
3.予算によって車種やグレードが限定される
車を購入する際に現金一括払いにこだわると、予算の範囲内で選択肢を絞らざるを得なくなることがあります。その結果、本来欲しかった車種やグレードを諦めたり、必要なオプションを削ったりしなければならない場合もあります。
さらに、中古車を検討している場合、購入資金を用意している間に希望の車が売れてしまうリスクも否めません。一方、ローンを活用すれば、初期費用の負担を軽減し、より理想に近い車を選ぶ余裕が生まれる可能性があります。車は長く使うものだからこそ、満足できる選択が大切です。
車を現金で買う場合とカーローンを利用する場合の主な違いは5つ
現金一括払いとカーローンでは、それぞれにメリット・デメリットがあり、どちらが自分に合っているかは、個々の状況によって異なります。主な違いとしては、以下の5つの点が挙げられます。
1.支払総額
現金一括購入の大きな利点は、ローンの利息がかからないため、総支払額を抑えられる点にあります。
カーローンでは借入額に応じて利息が加算され、支払い総額が膨らむ可能性がありますが、一括払いならその心配がありません。
また、ローンの月々の返済が不要になるため、車の維持費に集中できるのもメリットです。特に、十分な資金を用意できる人にとっては、現金払いは経済的な選択といえるでしょう。一方、ローンを利用することで手元に資金を残しつつ、他の用途にも備えられる選択肢もあります。
2.支払期間
現金一括購入の利点は、購入後の支払い負担が維持費のみに限定される点です。これにより、月々の収入に波がある場合や既に他のローンを抱えている場合でも、家計の見通しを立てやすくなります。
一方、カーローンを利用すると、契約時に決めた返済額を毎月支払い続ける必要があり、突発的な出費や収入の減少があった際には、家計の圧迫要因になる可能性があります。
さらに、ローン返済中に発生する修理費用や車検代が重なると、支出が予想以上に増えることもあるため、支払いプランを慎重に検討することが大切です。
3.車の選択肢
カーローンを利用することで、手元の資金に縛られずに理想の車を手に入れる可能性が広がります。
現金一括払いでは、予算内で収まる車種やグレードを選ぶ必要があり、場合によってはオプションを削るなどの妥協が必要になるケースもあります。
しかし、ローンを活用すれば、現在の貯蓄額に関係なく、自分が本当に欲しい車を購入できる選択肢が増えます。これにより、カーライフの満足度を高めることができ、将来の後悔を減らせるかもしれません。
4.車の所有者
現金一括で車を購入すると車の所有権が自分に移るため、自由に車を管理できます。これにより、売却や譲渡などの手続きをスムーズに進めることができ、将来的な車の乗り換えも自由に行えるのが大きなメリットです。
一方、カーローンを利用する場合は所有権が信販会社や販売店に留保されることが一般的です。この場合、ローンを完済するまで車を自由に売却することができず、事故などで廃車になった際にも残債の清算が必要になるため、計画的な購入が重要です。
5.審査の有無
現金一括購入は、手続きがシンプルで審査が不要な点が大きな利点です。これにより、余計な手間をかけずに迅速に車を購入でき、スピードを重視する人にとっては魅力的な選択肢です。
一方、カーローンを利用する場合は審査が必要であり、収入や職業状況などが基準を満たしていない場合、ローンの利用ができない可能性があります。審査にかかる時間や基準はローンの種類によって異なるため、事前に確認しておくことが重要です。
現金購入の手軽さと、ローンの利便性を比較し、自身の状況に合った選択をすることが求められます。
車の購入で利用できるカーローンの種類と特徴
車の購入資金を借りる方法として、主にディーラーローン、銀行系カーローン、自社ローンの3種類があります。それぞれの特徴を理解して、自分に合ったローンを選びましょう。
ディーラーローン
ディーラーローンは車の購入時に手軽に申し込めるカーローンで、審査が比較的通りやすいのが特徴です。銀行系カーローンに比べて、購入手続きと同時に利用できる利便性があり、値引きやオプションの追加サービスが受けられる場合もあります。
しかし、その分金利が高めに設定されていることが多く、総支払額が増える可能性があります。また、完済まで車の所有権はディーラーや信販会社に留保されるため、途中で売却や譲渡が制限される点には注意が必要です。
さらに、最近注目される残価設定ローンは月々の負担を抑えられる一方で、利息が増える傾向があるため、契約内容を十分に理解して選択することが大切です。
銀行系カーローン
銀行系カーローンは金融機関が提供するローンで、低金利が大きな特徴です。通常、金利は1～2％程度と抑えられており、長期的な返済でも利息負担を軽減できます。
また、車の所有権が購入時から自分にあるため、自由に売却や譲渡が可能です。ただし、審査基準が厳しく、安定した収入や勤続年数などが重視されるため、利用できる人が限られる場合があります。
また、ディーラーローンのような値引きや特典が期待できない点や、購入手続きとは別に申し込みを行う手間があるため、事前の準備が必要です。利用条件を比較して最適な選択をすることが重要です。
自社ローン
自社ローンは中古車販売店が独自に提供する支払い方法で、金融機関を介さず直接契約を結ぶ仕組みです。このため、金利がかからない点や、審査基準が比較的緩やかである点が大きな特徴です。
一方、利息の代わりに手数料や保証料が発生する場合が多く、支払総額が他のローンより高くなる可能性があります。また、ローン完済まで車の所有権が販売店に留保されるため、自由に売却や譲渡ができない場合もあります。利用前には総支払額や契約条件をよく確認し、リスクを十分に理解することが重要です。
自社ローンで「KSTオート」が選ばれる理由
自社ローンで「KSTオート」が選ばれる理由は、以下のとおりです。
自社ローンを利用すれば、他社でローン審査が通らない方も車を購入できる。破産や債務整理、多重債務の方、シングルで子どもがいる方でも安心して利用できる
全国のオークションから顧客の希望に合った、質の高い車を厳選している
親切で丁寧な対応と確かな技術で、安心して愛車を任せられる。中古車購入後のサポートも充実している |
なお、当社「KSTオート」では、自社ローンを取り扱っています。ローンブラック、自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
車は現金で買うなでよくある3つの質問
現金一括払いとカーローン、それぞれのメリット・デメリットを比較したところで、よくある質問とその回答を見ていきましょう。
質問1.現金一括購入がおすすめの人は？
現金一括購入が向いているのは十分な貯蓄があり、他に大きな資金計画がない方です。この方法では利息が発生しないため、支払総額を抑えられるのが大きなメリットです。
また、既に高金利の借金を抱えている場合、ローンを避けて現金で購入することで、余計な利息負担を軽減できます。ただし、手元の資金を使い切ると、予期しない出費に対応できなくなるリスクがあるため、十分な余裕資金を確保しておくことが大切です。
購入方法は状況に応じて選択することが重要ですが、これらの条件を満たしている場合、現金一括購入は有力な選択肢といえます。
質問2.ローンを組んだほうが良い人の特徴は？
ローン契約が適しているのは、まとまった資金をすぐに用意できない方や、手元の現金を確保しておきたい方です。ローンを利用することで、予算の制約に縛られることなく、希望する車を選ぶことができるため、車選びで妥協を避けたい人にとっても有利です。
また、現金を手元に残しておけば、突発的な医療費や修理費など、予期しない出費にも柔軟に対応できます。ローンを活用することで、経済的な負担を分散しながら、より理想的なカーライフを実現できる可能性が広がります。
質問3.一般的なカーローンと自社ローンの審査基準の違いは？
自社ローンを利用する際も審査は必要ですが、その基準は一般的なカーローンとは大きく異なります。
通常のカーローンでは、信用情報機関を通じて過去のクレジットカードやローンの支払履歴が詳細に調査され、支払遅延や金融事故の記録があると審査が難しくなることがあります。
一方、自社ローンでは信用情報機関を利用した照会が行われないため、過去の履歴が審査に影響しない点が特徴です。
そのため、過去に自己破産や債務整理を経験した方でも、自社ローンなら審査を通過できる可能性が高いとされています。ただし、販売店独自の基準で審査が行われるため、詳細な条件を確認することが重要です。
まとめ
現金一括購入は一見お得に見えますが値引き交渉の余地が少なく、貯蓄への影響も大きいため、必ずしも最適解とは言えません。
一方、カーローンは計画的な支払いが可能で、車種選択の幅も広がりますが、金利や手数料、審査基準などをしっかり確認することが重要です。それぞれのメリット・デメリットを比較検討し、自身のライフプランや経済状況に合った最適な購入方法を選択しましょう。
なお、当社「KSTオート」でも自社ローンを取り扱っています。ローンブラック、自己破産、任意整理をされた方、ローンを組みにくい学生やフリーター、派遣社員、年金受給といった方もご安心ください。⇒KSTオートの自社ローン仮審査申込フォームはこちらから
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