外国人向け車のローン審査は厳しい？必要書類と3つのポイントをご紹介します！
- オート KST
- 9月20日
- 読了時間: 8分
「日本で車を購入したいけれど、外国人でもローンは組めるのだろうか？」と疑問に思っている外国籍の方は多いのではないでしょうか。日本の銀行や信販会社のローンは審査が厳しく、在留資格や勤続年数、日本語能力など、さまざまな条件が求められることがあります。
本記事では、外国籍の方が車のローンを組む際の審査のポイント、必要な書類、注意点について、わかりやすく解説します。きっとあなたが日本で車を購入するために何が必要か、どのような方法があるのかが明確になるでしょう。
外国籍の方が車のローンを組むために知っておくべきポイントは3つ
日本に住む外国籍の方が車のローンを申し込む際には、日本人とは異なるいくつかの注意点があります。ここでは、特に重要な3つのポイントについて解説します。
1.在留資格と在留期間の重要性
多くの金融機関が、ローンの申し込み条件として在留資格や在留期間を重視しています。特に、ローン完済まで日本に居住する見込みがあるかは、返済能力を判断する上で重要な要素です。
一般的に、永住権を持っている場合は日本人と同等の審査基準でローンを組むことが可能です。一方、就労ビザや留学ビザなど、期限が定められた在留資格の場合、在留期間がローンの返済期間に影響する場合があります。
ビザの有効期限が短いと、ローンの審査に通りにくくなったり、短い期間での返済を求められたりする可能性があります。そのため、事前にビザを更新しておくのが望ましいでしょう。
2.安定した収入と勤続年数
ローン審査では、返済能力を証明するために安定した収入が求められます。勤務先の雇用形態や勤続年数も審査の重要な要素です。
一般的には、正社員として1年以上の勤続年数がある点が有利とされています。非正規雇用の場合や勤続年数が短い場合、審査が厳しくなる傾向にあります。
その際は頭金を多めに用意したり、安定した連帯保証人を立てたりすれば、審査に通りやすくなる場合もあるでしょう。
なお、勤続年数1年未満で審査を通過するコツについては、こちらの記事でご紹介しています。
3.信用情報（クレジットヒストリー）
ローンの審査では、過去の借り入れやクレジットカードの支払い履歴である信用情報が必ず確認されます。日本でのクレジットカードの利用や携帯電話端末の分割払いなどを通じて、良好なクレジットヒストリーを築いておきましょう。
過去に支払いの遅延や滞納、債務整理の履歴があると、審査に通りにくくなるため注意が必要です。もし心当たりがある場合は、信用情報に問題がないか事前に確認しておくのがおすすめです。
なお、信用情報を回復させる方法については、こちらの記事でご紹介しています。
外国人が車のローンを組む際に注意すべき点は3つ
外国人の方が日本で車のローンを組む際、審査に通りにくくなるだけでなく、返済条件が厳しくなるケースもあります。ここでは、特に注意すべき点を3つ紹介します。
これらの点を事前に理解しておくと、無理のない返済計画を立てられるでしょう。
1.返済期間が制限される傾向がある
永住権を持たない場合、ローンの返済期間がビザの在留期限内に制限される場合が多いです。たとえば、ビザの残存期間が2年しかない場合、ローンも2年以内で完済しなければならないケースがあります。
返済期間が短くなると、月々の返済額が大きくなるため、無理のない返済計画が立てられるかを慎重に検討する必要があります。可能であれば、ビザを更新して在留期間を延長してからローンを申し込むと、返済期間にゆとりが持てるでしょう。
2.金利が高めに設定される場合がある
永住者であれば日本人と同程度の金利でローンを組める場合が多い一方で、永住権のない外国人には高めの金利が適用される傾向があります。これは、金融機関が返済リスクを考慮するためです。
高金利のローンを組むと、返済総額が増えるため、複数の金融機関の金利を比較して、より有利な条件で借り入れができるかを確認しましょう。
3.連帯保証人を求められる場合がある
一部の金融機関では、外国籍の方がローンを組む際に、返済を保証する連帯保証人を求められるときがあります。特に、永住権がない場合や、勤続年数が短い、収入が不安定といった場合に、この条件が加わる可能性があります。
連帯保証人には、日本人で安定した収入がある方が求められる場合が一般的です。連帯保証人を立てるのが難しい場合は、連帯保証人不要のローンを探すか、自社ローンを検討すると良いでしょう。
外国籍の方が車のローンを組む際に必要な書類は5つ
外国籍の方が車のローンを申し込む際には、本人確認や収入証明のためにいくつかの書類の提出が求められます。書類を事前に準備しておけば、手続きをスムーズに進められます。一般的に、必要となる書類は以下のとおりです。
有効なパスポートや運転免許証がこれに当たります。顔写真付きで公的に認められた身分証明書が必要です。
日本での在留資格と期間を確認するための最も重要な書類です。在留期間がローンの審査に影響するため、有効期限が十分に残っているかを確認しましょう。
源泉徴収票、課税証明書、確定申告書の控え、直近数ヶ月分の給与明細書など、安定した収入があると証明する書類が必要です。
日本国内での居住地を確認するために提出を求められる場合があります。
購入を希望する車の価格や情報が記載された書類です。購入する車種が確定したら、販売店から取得します。 |
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外国人向け車のローンでよくある3つの質問
外国人向け車のローンでよくある質問を3つご紹介します。それぞれの内容について詳しくみていきましょう。
質問1.永住権がなくてもローンは組めますか？
永住権がなくても車のローンを組むのは可能です。ただし、永住権がない場合、ローン会社や銀行によっては審査が厳しくなる傾向があります。
主な理由として、返済途中で帰国してしまうリスクが懸念されるためです。そのため、在留期限内での返済を条件とされたり、金利が高くなったりする可能性があります。
質問2.外国人が車のローンで落ちたらどうしたらいいですか？
一般的な車のローン審査に落ちてしまった場合でも、車を購入する方法はあります。一つは、頭金を多めに用意しましょう。
頭金を増やせば借入額が減り、審査に通る可能性が高まります。もう一つの選択肢は、自社ローンを利用することです。
自社ローンは販売店が独自に審査を行うため、金融機関の審査基準とは異なり、信用情報に不安がある方でも利用できる可能性があります。また、カーリースを検討するのも一つの方法です。
なお、自社ローンの審査に絶対通るかは、こちらの記事でご紹介しています。
質問3.外国人が車のローン審査を通過するためのコツは？
外国人の方が車のローン審査に通過するためには、いくつかの重要なポイントがあります。
ビザの有効期限が迫っている場合は、更新手続きを済ませてから申し込むと審査に通りやすくなります。
クレジットカードの支払いや携帯電話の分割払いを延滞なく行えば、信用を築けるでしょう
能であれば頭金を多めに用意したり、安定した収入のある連帯保証人を立てたりする点も審査に有利に働きます。特に、日本人の配偶者がいる場合は、保証人になってもらうと審査通過の可能性が高まります。 |
まとめ
外国籍の方が日本で車のローンを組むのは十分に可能です。ただし、永住権の有無や在留期間、安定した収入、そして信用情報が審査の重要なポイントとなります。
これらの条件を満たせば、銀行や信販会社のローンも利用しやすくなるでしょう。もし、ローンの審査に不安がある場合や、債務整理などの理由で審査に通りにくい場合は、独自の基準で審査を行う自社ローンを検討するのも有効な手段の一つです。
ご自身の状況を把握し、最適な方法を選べば、日本でのカーライフをスムーズにスタートさせることができます。しかし、銀行や一般的なオートローンの審査基準は厳しく「自分には無理かもしれない」と諦めてしまう方も少なくありません。
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